月供贷款计算器

Сравнение сценариев

В таблицах ниже применяется стандартная формула амортизации \( M = P \cdot \dfrac{i\,(1+i)^{n}}{(1+i)^{n}-1} \), где \( i = \dfrac{\text{годовая ставка}}{1200} \) — это месячная ставка, а \( n = 12 \times \text{годы} \) — количество платежей. Все значения предполагают заём с фиксированной ставкой, полностью амортизируемый, с равными ежемесячными платежами и без комиссий. Валюта показана как обобщённая сумма в долларах, и результаты зависят только от трёх входных данных, а не от каких-либо правил конкретной страны.

Один и тот же заём, разный срок ($100,000 под 6%)

Заём

Ставка

Срок

Ежемесячный платёж (M)

Всего выплачено (M × n)

Всего процентов

$100,000

6%

15 лет (n = 180)

$843.86

$151,894.23

$51,894.23

$100,000

6%

30 лет (n = 360)

$599.55

$215,838.19

$115,838.19

Удвоение срока с 15 до 30 лет снижает ежемесячный платёж (примерно с $843.86 до примерно $599.55), но более чем удваивает общую сумму процентов, поскольку остаток погашается медленнее и на него начисляются проценты вдвое дольше.

Один и тот же заём и срок, разная ставка ($100,000 на 30 лет, n = 360)

Заём

Ставка

Срок

Ежемесячный платёж (M)

Всего выплачено (M × n)

Всего процентов

$100,000

4%

30 лет

$477.42

$171,869.51

$71,869.51

$100,000

6%

30 лет

$599.55

$215,838.19

$115,838.19

$100,000

8%

30 лет

$733.76

$264,155.25

$164,155.25

Подробная подстановка для займа $100,000 под 6% на 30 лет:

$$ i = \frac{6}{1200} = 0.005, \qquad n = 12 \times 30 = 360 $$ $$ M = 100000 \cdot \frac{0.005\,(1.005)^{360}}{(1.005)^{360}-1} = 100000 \cdot \frac{0.005 \times 6.02258}{6.02258 - 1} \approx \$599.55 $$

Поскольку формула линейна относительно суммы займа, масштабирование основной суммы пропорционально масштабирует каждое денежное значение: заём в $200,000 при тех же ставках и сроке имел бы ровно вдвое больший ежемесячный платёж, общую выплаченную сумму и общую сумму процентов.